Wohnung finanzieren
- Bessere Kondionen durch Bankenvergleich
- Finanzierung einer Eigentumswohnung oder Kapitalanlage
- Umbau, Neukauf oder Sanierung finanzieren
Hallo, mein Name ist
Petra Schuh-Wendl
Seit 15 Jahren bin ich als Finanzberaterin tätig. In dieser Zeit konnte ich bereits mehrere Hundert Kunden bei der Wohnungsfinanzierung unterstützen und erfolgreich beraten.
Wohnung finanzieren: Das müssen Sie wissen
Mit einer Wohnungsfinanzierung haben Sie verschiedene Möglichkeiten. Sei es der Kauf einer Eigentumswohnung, der Bau einer Wohnung oder die Sanierung einer bestehenden Wohnung. Dabei ist es unerheblich, ob Sie diese Wohnung zur Eigennutzung oder zur Weitervermietung (z.B.: Anlegerwohnung) verwenden.
Diese Art des Immobilienkredits ermöglicht es Ihne, für unterschiedliche Wohnungsarten finanzielle Unterstützung in Anspruch zu nehmen.
Die Finanzierung einer Wohnung ist insofern interessant, da sie Ihnen die Chance bietet, Ihr Ziel schneller zu erreichen. Statt jahrelang auf das nötige Eigenkapital zu sparen, können Sie mit einem Kredit sofort den Erwerb oder die Gestaltung Ihrer Traumwohnung realisieren.
Zudem ermöglicht Ihnen die Finanzierung, von günstigen Zinsen zu profitieren, insbesondere in Zeiten niedriger Zinsen. Dadurch können Sie langfristig Geld sparen und Ihre finanzielle Belastung besser managen.
Wohnung finanzieren: Das müssen Sie beachten
Höheres Eigenkapital für bessere Konditionen
Es ist empfehlenswert, über Eigenmittel von mindestens 20% zu verfügen.
Je mehr Eigenkapital Sie haben, desto vorteilhafter sind in der Regel die Kreditkonditionen. Der Zinsaufschlag sinkt normalerweise mit steigendem Eigenkapital.
Auf niedrigen Zinssatz achten
Ein niedriger Zinssatz ist entscheidend, um Ihre Wohnung abzuzahlen und nicht die Zinsen.
Durch den Vergleich von Kreditangeboten von mehr als 100 Banken kann ich Ihnen das beste Angebot mit den aktuell besten Konditionen bieten.
Berücksichtigung der Nebenkosten
Neben den Kosten für die Wohnung selbst sollten auch die zusätzlichen Kosten wie Notarkosten, Maklerprovision, Grundbucheintrag und Grunderwerbssteuer berücksichtigt werden.
Diese Nebenkosten können in die Wohnungsfinanzierung mit einbezogen werden, und ich unterstütze Sie gerne bei der Berechnung der tatsächlich benötigten Kreditsumme.
Laufende Betriebskosten nicht vergessen
Nach dem Umzug in Ihre Eigentumswohnung fallen weiterhin Wohnkosten an, beispielsweise für Wasser, die Hausverwaltung oder die Müllentsorgung.
Es ist auch wichtig, Rücklagen für Reparaturen oder Schäden einzuplanen.
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Gute Gründe für eine Wohnungsfinanzierung
- Schnellere Realisierung des Wohnungskaufs: Mit einem Kredit können Sie sofort den Kauf oder den Bau einer Wohnung in Angriff nehmen, anstatt jahrelang auf das notwendige Eigenkapital zu sparen.
- Niedrige Zinsen: Insbesondere in Zeiten niedriger Zinsen können Sie von günstigen Kreditkonditionen profitieren. Ein guter Zinssatz kann die Gesamtkosten der Wohnungsfinanzierung erheblich reduzieren.
- Flexibilität bei der Nutzung finanzieller Mittel: Durch die Aufnahme eines Kredits zur Finanzierung der Wohnung können Sie Ihre finanziellen Reserven für andere Investitione einsetzen. Der Kredit ermöglicht es Ihnen, Ihre Reserven intakt zu lassen und dennoch den Wohnungskauf zu realisieren.
- Kreditraten flexibel anpassen: Je nach Situation können Sie die Kreditrate an Ihre finanzielle Lage anpassen. Eine längere Laufzeit ermöglicht geringere monatliche Raten für mehr finanziellen Spielraum. Eine kürzere Laufzeit führt zu höheren Raten, ermöglicht jedoch schnellere Rückzahlung und Einsparung von Zinskosten.
Warum Sie bei der Wohnungsfinanzierung auf Petra Schuh-Wendl setzen sollten
Individuelles Finanzierungskonzept
Durch die Erstellung eines individuellen Finanzierungs-Konzepts können wir bessere Angebote für Ihre Wohnungsfinanzierung finden.
Ich analysiere Ihre finanzielle Situation und Ihre Ziele und entwickle darauf basierend eine Strategie. Dadurch können Sie von speziellen Kreditangeboten und günstigeren Konditionen profitieren, die genau auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind.
Anpassung an Marktveränderungen für optimale Konditionen
Bei der Wohnungsfinanzierung ist es wichtig, die Kreditkonditionen im Auge zu behalten, da sie sich ständig verändern können.
Als Ihre Beraterin halte ich Sie über aktuelle Entwicklungen auf dem Kreditmarkt auf dem Laufenden. Ich informiere Sie über eventuelle Vorteile wie Umschuldungsmöglichkeiten oder die Option zur Sondertilgung. Auf diese Weise können Sie von günstigeren Konditionen profitieren und Ihre Wohnungsfinanzierung optimal anpassen.
Vergleich der Konditionen
Durch meine langjährige Tätigkeit in einer Bank verfüge ich über umfassendes Branchenwissen und kenne die Konditionen und Angebote verschiedener Kreditinstitute. Dadurch bin ich in der Lage, eine fundierte Analyse durchzuführen und die Konditionen der verschiedenen Banken miteinander zu vergleichen.
Mit meinem Hintergrundwissen und meiner Erfahrung kann ich Ihnen einen objektiven Überblick über die besten Konditionen am Markt bieten.
Wie finanzieren Sie Ihre Wohnung - in 3 Schritten
Schritt 1
Analyse Ihrer persönlichen und objektbezogenen Informationen
Um Ihre Wohnung zu finanzieren, beginnen wir mit einer gründlichen Analyse Ihrer individuellen Daten und der Details Ihrer Immobilie.
Hierbei berücksichtigen wir nicht nur Ihre persönlichen Informationen, wie Ihr Einkommen, Ihre Ausgaben und Ihre Bonität. Gleichzeitig nehmen wir uns Zeit, um das Objekt, das Sie finanzieren möchten, eingehend zu prüfen, einschließlich des Immobilienwerts.
Schritt 2
Erklärung der Finanzierungsmöglichkeiten und des Ablaufs
Im nächsten Schritt erläutere ich Ihnen ausführlich die verschiedenen Optionen für Ihre Wohnungsfinanzierung.
Wir besprechen die Vor- und Nachteile der unterschiedlichen Finanzierungsmöglichkeiten und ich helfe Ihnen, eine Entscheidung zu treffen. Sie erhalten klare Informationen zu Zinssätzen, Laufzeiten, Gebühren und anderen relevanten Bedingungen, sodass Sie genau wissen, worauf Sie sich einlassen.
Schritt 3
Begleitung während des gesamten Finanzierungsprozesses
Ich stehe Ihnen während des gesamten Finanzierungsprozesses zur Seite.
Gemeinsam werden wir den Antragsprozess durchlaufen und ich übernehme die Koordination mit dem jeweiligen Kreditgeber. Das spart Ihnen Zeit und Nerven.
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Häufige Fragen meiner Kunden
Wie kann ich meine Wohnung finanzieren?
Um Ihre Wohnung zu finanzieren, stehen Ihnen verschiedene Optionen zur Verfügung, darunter auch die Wahl zwischen fixer und variabler Verzinsung.
Bei einer Finanzierung mit fixer Verzinsung wird der Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum festgelegt. Das bedeutet, dass Ihre monatlichen Raten während dieser Zeit konstant bleiben. Diese Art der Finanzierung bietet Ihnen Planungssicherheit, da Sie genau wissen, wie viel Sie monatlich für Ihren Kredit aufwenden müssen.
Bei einer Finanzierung mit variabler Verzinsung hingegen kann der Zinssatz während der Laufzeit schwanken. Er orientiert sich in der Regel an einem Referenzzinssatz, wie zum Beispiel dem Euribor. Die monatlichen Raten können sich somit je nach Marktentwicklung ändern. Eine variable Verzinsung kann von Vorteil sein, wenn Sie von möglichen Zinssenkungen profitieren möchten. Allerdings besteht auch das Risiko steigender Zinsen und damit höherer Raten.
Wie lange ist die mögliche Laufzeit?
Die mögliche Laufzeit eines Wohnungskredits kann je nach Bank und individueller Vereinbarung variieren. Üblicherweise werden Laufzeiten von 30 bis 40 Jahren gewählt, da dies den meisten Kreditnehmern eine angemessene Zeitspanne bietet, um den Kredit abzuzahlen.
In einigen Fällen können jedoch auch längere Laufzeiten gewährt werden. In besonderen Fällen sind sogar Laufzeiten von 60 Jahren möglich.
Gibt es ein Maximal-Alter für die Aufnahme?
Früher gab es oft eine Altersobergrenze, um einen Kredit aufzunehmen. Dies konnte dazu führen, dass ältere Menschen Schwierigkeiten hatten, eine Finanzierung für eine Wohnung zu erhalten.
Ab Mai 2023 wurde jedoch eine neue Regelung eingeführt, die es älteren Menschen erleichtert, einen Kredit für den Erwerb einer Wohnung aufzunehmen. Dadurch wurde das Maximal-Alter gelockert und ältere Menschen haben nun auch die Möglichkeit, eine Finanzierung für ihre Wohnungspläne in Anspruch zu nehmen.
Kann ich den Kredit frühzeitig zurückzahlen?
Ja, in den meisten Fällen haben Sie die Möglichkeit, den Wohnungskredit vorzeitig zurückzuzahlen.
Dies wird als vorzeitige Kreditablösung oder Sondertilgung bezeichnet. Durch die vorzeitige Rückzahlung können Sie die Kreditlaufzeit verkürzen und möglicherweise Zinskosten einsparen.
Was passiert, wenn ich mit der Rate in Verzug komme?
Wenn Sie mit der Zahlung Ihrer Rate in Verzug kommen, ist es wichtig, schnellstmöglich Kontakt mit Ihrer Bank aufzunehmen und die Situation zu klären. In der Regel wird die Bank bereit sein, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, um eine Lösung zu finden.
Im Gespräch mit der Bank können Sie Ihre finanzielle Situation erläutern und mögliche Gründe für den Zahlungsverzug darlegen. Die Bank wird Ihre Situation analysieren und nach einer gemeinsamen Lösung suchen. Dies kann beispielsweise die Umstrukturierung des Kredits, die Anpassung der monatlichen Raten oder ein Aufschub einiger Ratenzahlungen beinhalten.
Ihre Vorteile bei der Wohnungsfinanzierung mit Petra Schuh-Wendl
Unabhängigkeit statt Produktgebundenheit
Als unabhängige Finanzberaterin bin ich nicht an eine Versicherung oder Bank gebunden. Stattdessen analysiere ich den Markt und vergleiche Hunderte von Anbietern, um für Sie die optimale Versicherungs-, Finanzierungs- oder Anlagelösung zu finden.
Individualität vor Standardlösungen
Mir ist es wichtig, auf die individuellen Bedürfnisse und Ziele meiner Kunden einzugehen. Deshalb gibt es bei mir keine Pauschalantworten, sondern eine maßgeschneiderte Beratung, die auf die spezifischen Anforderungen und Umstände meiner Kunden abgestimmt ist.
Erfahrung schlägt Theorie
Als zweifache Mutter verstehe ich die Herausforderungen, vor denen Frauen und Familien bei der Geldanlage stehen. Ich biete Beratung und Lösungen, um diese Hürden zu überwinden und finanzielle Ziele zu erreichen.
Digitalisierung schafft Flexibilität
Mit meinen Online-Beratungsterminen-Terminen bin ich jederzeit für Sie da und Sie müssen keine langen Anfahrten in Kauf nehmen. Gemeinsam finden wir so die besten Lösungen für Ihre finanziellen Ziele – und das ganz bequem von zu Hause aus.