Baufinanzierung/
Baukredit
- flexible Laufzeiten (bis zu 60 Jahren)
- Angebote von über 100 Banken im Vergleich
- günstige Kreditzinsen
Hallo, mein Name ist
Petra Schuh-Wendl
Seit 15 Jahren bin ich als Finanzberaterin tätig. In dieser Zeit konnte ich bereits mehrere Hundert Kunden bei der Baufinanzierung unterstützen und erfolgreich beraten.
Baufinanzierung: Das müssen Sie wissen
Eine Baufinanzierung ist eine Form des Immobilienkredits, die es Ihnen ermöglicht, den Bau einer Immobilie zu realisieren. Sie dient dazu, die Gesamtkosten des Projekts abzudecken, einschließlich des Kosten für den Bau, dem Grundstück und den damit verbundenen Nebenkosten.
Bei einer Baufinanzierung nehmen Sie in der Regel einen Kredit bei einer Bank auf, der über einen längeren Zeitraum zurückgezahlt wird. Dieser Kredit wird durch die Immobilie selbst als Sicherheit für die Bank abgesichert.
Die Rückzahlung des Kredits erfolgt in Form von monatlichen Raten über einen festgelegten Zeitraum, der üblicherweise mehrere Jahrzehnte betragen wird.
Baufinanzierung: Das müssen Sie beachten
Gewährleistung der Leistbarkeit der Kreditrate
Bei einer Baufinanzierung ist es wichtig, die Leistbarkeit der Kreditrate während der gesamten Laufzeit im Blick zu behalten.
Bedenken Sie mögliche Veränderung Ihrer momentanen Lebenssituation (Geburt eines Kindes, kurzfristiger Arbeitesverlust etc.). Stellen Sie sicher, dass Sie die monatlichen Raten auch in unterschiedlichen Lebensphasen problemlos tragen können.
Gebühren und Effektivverzinsung vergleichen
Bevor Sie sich für eine Baufinanzierung entscheiden, vergleichen Sie die Gebühren und die Effektivverzinsung.
Anfallende Gebühren (z.B.: Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsgebühren…) können erheblich variieren und sollten daher bei der Gesamtkostenkalkulation berücksichtigt werden.
Die Effektivverzinsung gibt Aufschluss über die tatsächlichen Kosten des Kredits und berücksichtigt neben dem Nominalzins auch alle Gebühren und sonstigen Kosten
Pönalefreie Sondertilgung vereinbaren
Bei der Auswahl einer Baufinanzierung rate ich Ihnen dazu, pönalefreie Sondertilgungen zu vereinbaren.
Sondertilgungen ermöglichen es Ihnen, zusätzliche Zahlungen auf den Kreditbetrag zu leisten und dadurch die Laufzeit zu verkürzen oder die monatliche Belastung zu reduzieren.
Die Möglichkeit, dies ohne zusätzliche Kosten oder Strafgebühren zu tun, bietet Ihnen finanzielle Flexibilität und die Chance, Ihren Kredit schneller abzuzahlen.
10% Nebenkosten einberechnen
Bei der Planung einer Baufinanzierung müssen Sie etwa 10% der Baukosten als zusätzliche Nebenkosten einzukalkulieren.
Diese Nebenkosten umfassen unter anderem Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten, sowie Kosten für Gutachten und Versicherungen.
Indem Sie die Nebenkosten von Anfang an berücksichtigen, stellen Sie sicher, dass Sie über ausreichende finanzielle Mittel verfügen, um diese zusätzlichen Ausgaben zu decken und Ihre Baufinanzierung erfolgreich abzuschließen.
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Gute Gründe für eine Baufinanzierung
- Langfristige Investition: Der Bau eines Hauses ist eine langfristige Investition, die langfristige finanzielle Stabilität und Sicherheit bietet. Sowohl für Sie selbst, als auch für kommende Generationen.
- Wohnkomfort und Individualität: Mit einer Baufinanzierung haben Sie die Möglichkeit, Ihr Traumhaus nach Ihren individuellen Vorstellungen zu gestalten.
- Mietkosten einsparen: Statt monatlich Miete zu zahlen, können Sie mit einer Baufinanzierung Ihr eigenes Eigentum erwerben. Dadurch sparen Sie langfristig betrachtet Mietkosten und schaffen Vermögenswerte für die Zukunft.
- Altersvorsorge: Eine Immobilie kann auch als Teil Ihrer privaten Pensionsvorsorge dienen. Nach der Rückzahlung der Baufinanzierung haben Sie ein eigenes, schuldenfreies Zuhause, das Sie im Ruhestand genießen können. Dies kann dazu beitragen, Mietkosten zu vermeiden und Ihre finanzielle Sicherheit im Alter zu gewährleisten.
Warum Sie bei der Baufinanzierung auf Petra Schuh-Wendl setzen sollten
Strategische Finanzierung
Als erfahrener Finanzberater helfe ich Ihnen dabei, Ihre Finanzierung strategisch zu planen.
Gemeinsam besprechen wir die beste Lösung für Sie, zum Beispiel eine Kombination aus Hypothekarfinanzierung und Bauspardarlehen.
Durch diese intelligente Herangehensweise profitieren Sie von Flexibilität und langfristiger Zinssicherheit, um Ihre Immobilienziele zu erreichen.
Genaue Planung der Kosten
Eine genaue Kostenplanung ist von großer Bedeutung, um sicherzustellen, dass Ihre Baufinanzierung ausreichend ist.
Als Finanzexperte unterstütze ich Sie dabei, alle relevanten Kostenfaktoren einzubeziehen und eine realistische Kalkulation vorzunehmen.
Beste Konditionen durch Bankenvergleich
Bei der Planung Ihrer Baufinanzierung führe ich einen gründlichen Konditionenvergleich durch. Ich vergleiche die verschiedenen Angebote der Banken und filtere die besten Konditionen für Ihre Baufinanzierung heraus.
Dabei berücksichtige ich nicht nur die Zinssätze, sondern auch weitere wichtige Faktoren wie Tilgungsmöglichkeiten, Flexibilität und Zusatzkosten.
Bau finanzieren: In 3 Schritten
Schritt 1
Beratung und Bedarfsanalyse
In einem persönlichen, kostenlosen Gespräch nehmen wir uns ausreichend Zeit, um Ihre individuellen Bedürfnisse, finanziellen Möglichkeiten und Ziele zu analysieren.
Wir besprechen Ihre Vorstellungen und ich erkläre Ihnen die verschiedenen Optionen einer Baufinanzierung. Dabei berücksichtigen wir Faktoren wie Ihre Einkommenssituation, Ihre persönlichen Pläne für die Zukunft und Ihre Risikobereitschaft.
Schritt 2
Konditionenvergleich und Beantragung
Indem ich einen Vergleich der Anbieter durchführe, kann ich die besten Angebote für Ihre Baufinanzierung ermitteln.
Ich bespreche die einzelnen Angebote mit Ihnen und gemeinsam wählen wir jene Konditionen aus, die Ihren Bedürfnissen und Zielen entsprechen. Anschließend unterstütze ich Sie bei der Beantragung des Kredits und begleite Sie durch den gesamten Prozess bis zur Auszahlung der Kreditsumme.
Schritt 3
Nachbetreuung und Optimierung
Auch nach Abschluss der Baufinanzierung lasse ich Sie nicht im Stich. Ich stehe Ihnen weiterhin zur Verfügung und unterstütze Sie bei Fragen zur Tilgung oder zur Optimierung Ihrer Finanzierung.
Gemeinsam können wir Ihre Baufinanzierung im Laufe der Zeit an veränderte Bedürfnisse anpassen und optimieren, um Ihnen langfristig finanzielle Sicherheit zu bieten.
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Häufige Fragen meiner Kunden
Bis zu welcher Höhe kann ich einen Baukredit aufnehmen?
Die Höhe des Baukredits, den Sie aufnehmen können, hängt von verschiedenen Faktoren ab, darunter Ihr Einkommen und Ihre Haushaltsrechnung. Banken berücksichtigen in der Regel Ihre Einnahmen, Ausgaben und bestehende finanzielle Verpflichtungen, um festzustellen, wie viel Sie sich leisten können.
Um eine grobe Vorstellung zu bekommen, können Sie eine Faustregel anwenden, die besagt, dass die monatliche Kreditrate nicht mehr als 30-40% Ihres verfügbaren Einkommens betragen sollte.
Welche Laufzeiten sind bei der Baufinanzierung möglich?
Üblicherweise liegen die Laufzeiten zwischen 30 und 40 Jahren. Allerdings gibt es in besonderen Fällen auch die Möglichkeit, eine längere Laufzeit von bis zu 60 Jahren zu vereinbaren.
Wann und wie wird der Baukredit ausbezahlt?
Die Auszahlung des Kredits erfolgt in der Regel nach Vorlage von Rechnungen und entsprechendem Baufortschritt. Sobald Sie als Kreditnehmer bestimmte Bauabschnitte abgeschlossen haben und die entsprechenden Rechnungen vorlegen können, wird der Kreditbetrag in Teilbeträgen freigegeben.
Muss ich noch mit der Bank reden, wenn ich einen K redit mit Ihnen aufnehme?
Nein, wenn Sie einen Kredit mit mir als Finanzberaterin aufnehmen, ist es nicht erforderlich, direkt mit der Bank zu kommunizieren.
Ich übernehme die Kommunikation und Abstimmung mit der Bank in Ihrem Namen. Ich kümmere mich um alle erforderlichen Schritte, wie
- die Beantragung des Kredits,
- die Vorlage der benötigten Unterlagen
- und die Abstimmung der Konditionen.
Welche zusätzlichen Kosten kommen auf mich zu neben der Kreditrate?
Zusätzlich zur Kreditrate sollten Sie bei einer Baufinanzierung folgende Kosten berücksichtigen:
- Nebenkosten: Planen Sie etwa 10% des Kaufpreises der Immobilie für Notar- und Grundbuchgebühren, Gebäudeversicherung und weitere Kosten ein.
- Grunderwerbssteuer: Beim Grundstückskauf fällt eine Grunderwerbssteuer an.
- Eintragung ins Grundbuch und Hypothek: Für die Sicherung des Kredits werden Notargebühren und Grundbuchgebühren fällig.
Ihre Vorteile bei der Baufinanzierung über Petra Schuh-Wendl
Unabhängigkeit statt Produktgebundenheit
Als unabhängige Finanzberaterin bin ich nicht an eine Versicherung oder Bank gebunden. Stattdessen analysiere ich den Markt und vergleiche Hunderte von Anbietern, um für Sie die optimale Versicherungs-, Finanzierungs- oder Anlagelösung zu finden.
Individualität vor Standardlösungen
Mir ist es wichtig, auf die individuellen Bedürfnisse und Ziele meiner Kunden einzugehen. Deshalb gibt es bei mir keine Pauschalantworten, sondern eine maßgeschneiderte Beratung, die auf die spezifischen Anforderungen und Umstände meiner Kunden abgestimmt ist.
Erfahrung schlägt Theorie
Als zweifache Mutter verstehe ich die Herausforderungen, vor denen Frauen und Familien bei der Geldanlage stehen. Ich biete Beratung und Lösungen, um diese Hürden zu überwinden und finanzielle Ziele zu erreichen.
Digitalisierung schafft Flexibilität
Mit meinen Online-Beratungsterminen-Terminen bin ich jederzeit für Sie da und Sie müssen keine langen Anfahrten in Kauf nehmen. Gemeinsam finden wir so die besten Lösungen für Ihre finanziellen Ziele – und das ganz bequem von zu Hause aus.